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　一年一度的高考在即，也就意味著暑期的來臨，選擇近期出游或找工作的高校學(xué)生逐漸增多，旨在防范旅途風(fēng)險(xiǎn)的旅游保險(xiǎn)突然在高校學(xué)生中熱火起來。畢竟，在出門前根據(jù)自己的需求購買一份意外險(xiǎn)，可以起到花小錢、買大保障的作用。

　　目前旅游市場上主要推出兩套旅行計(jì)劃，境外主要是東南亞海島游；境內(nèi)則集中在有山有水風(fēng)景秀麗的地方，此外，青藏線路也很受青睞。但是暑期學(xué)生出行，安全問題始終是學(xué)生家長和社會所關(guān)注的。

　　市場上的四類旅游保險(xiǎn)

　　一是航空意外險(xiǎn)。對于偶爾乘坐飛機(jī)出行的游客，購買單次、短期的航空意外險(xiǎn)更為劃算。其中單次航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間為乘坐當(dāng)日飛機(jī)的有效期間，保費(fèi)一般只要10元，主要針對航空意外進(jìn)行保障，保障額度在60萬元以上。而保障期限延長到7天的航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品，游客在此期間乘坐各類交通工具時(shí)發(fā)生意外，均可獲得保險(xiǎn)保障。

　　二是交通意外險(xiǎn)。相對于航空意外險(xiǎn)，交通意外險(xiǎn)的性價(jià)比較高，如20元的國壽“安達(dá)卡”可以保障一個星期內(nèi)各種交通工具發(fā)生的意外、300元的平安“萬里通”則可提供200萬元的航空意外保障及其他保障。

　　三是旅游意外險(xiǎn)。旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)一般在20元到100多元之間，但要注意旅游意外險(xiǎn)的除外條款。根據(jù)該條款，游客如因一些高?；蛘咛诫U(xiǎn)活動出現(xiàn)意外，旅游意外險(xiǎn)是不賠的。

　　四是一般意外險(xiǎn)。如果希望有一個長期不間斷的保障，或“有錢又有閑”的旅游愛好者，不妨購買保障齊全的一般意外險(xiǎn)，或者直接投保包含意外傷害的壽險(xiǎn)。當(dāng)然，需要留意的是，相關(guān)主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的條款比較復(fù)雜，保費(fèi)也相應(yīng)較高。

　　注意兩大保險(xiǎn)細(xì)節(jié)

　　專家表示，購買意外保險(xiǎn)時(shí)需要注意兩個細(xì)節(jié)問題：一是意外時(shí)間限制，即自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。二是意外醫(yī)療費(fèi)用的限制，大部分公司的醫(yī)療費(fèi)用一般都是在社保內(nèi)用藥范圍內(nèi)按年度限額來定義，并且有起付線。

　探險(xiǎn)游應(yīng)注意免責(zé)條款

　　探險(xiǎn)游越來越熱，但旅游意外險(xiǎn)卻將其排除在承保范圍之外，喜歡自助游的同學(xué)們要知道，野外探險(xiǎn)意外傷亡，即使買了旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會埋單。

　　據(jù)悉，目前某財(cái)險(xiǎn)已針對探險(xiǎn)游，推出了一種旅游意外險(xiǎn)附加險(xiǎn)“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動意外傷害保險(xiǎn)”。但是，這一附加險(xiǎn)目前只對專業(yè)探險(xiǎn)游組織和機(jī)構(gòu)銷售，不向個人售賣。也就是說，目前國內(nèi)還沒有一家保險(xiǎn)公司，面向個人銷售探險(xiǎn)游意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　網(wǎng)購保險(xiǎn)需了解 其他細(xì)節(jié)同樣不可忽視

　　如果學(xué)生在網(wǎng)上購買保險(xiǎn)，一定到具有保監(jiān)局頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》或《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》，以及《工商營業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營范圍含有代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的旅行社或網(wǎng)站購買保單。

　　亦可通過保險(xiǎn)公司門戶網(wǎng)站購買保單或者保險(xiǎn)公司指定的合作網(wǎng)站購買保單。例如陽光保險(xiǎn)在淘寶開設(shè)的網(wǎng)站門店。

　　其次，要選擇合適的保險(xiǎn)期限和保障金額。越長的保險(xiǎn)期間，越高的保障金額，保費(fèi)越貴，旅行者可選擇投保保險(xiǎn)期限與出行天數(shù)相當(dāng)?shù)谋?。監(jiān)管部門規(guī)定未成年人的身故保險(xiǎn)金額不能超過5萬元，所以保障金額的選擇不是越高越好。

　　最后，還要了解保障項(xiàng)目和免責(zé)責(zé)任。各公司的保障項(xiàng)目大同小異，但可能會有一些細(xì)微的差異，一些危險(xiǎn)項(xiàng)目通常會列入旅行保單免責(zé)條款，不受保障，參與此類活動建議參加專業(yè)的俱樂部組織前往，此類活動保險(xiǎn)公司僅可能會對團(tuán)隊(duì)投保予以承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　另外，旅游過程中經(jīng)常涉及的賽車、賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，各家公司的保險(xiǎn)條款均不予賠償。

　　學(xué)生出游以為旅行社為自己購買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，跟團(tuán)游玩就可以萬無一失了。其實(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任并不全面，國家旅游局明確表示，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)是旅行社企業(yè)為自身做的保險(xiǎn)，只有旅行社在服務(wù)過程中因旅行社自身過錯給游客造成人身或財(cái)產(chǎn)傷害損失的，保險(xiǎn)公司才予以理賠。”

　　而對于游客自己的行為導(dǎo)致自身發(fā)生的意外，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是不予以賠付的，所以，家長在學(xué)生出行前建議為孩子單獨(dú)投保一份意外傷害保險(xiǎn)。

　　如果為了學(xué)生的人身安全更加有保障，出游前家長最好能夠投保一份人身意外傷害保險(xiǎn)，可附加醫(yī)療保險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)旅行中發(fā)生的其他不在旅行保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的意外傷害情況。

旅游常識

　　1、境內(nèi)游應(yīng)考慮出游時(shí)間

　　出外旅游最有可能發(fā)生的是交通工具風(fēng)險(xiǎn)，如果全家是跟團(tuán)短期出游，交通工具的意外基本可由旅行社責(zé)任險(xiǎn)解決。那么就要特別關(guān)注這期間一些其他的風(fēng)險(xiǎn)，比如老人、孩子可能發(fā)生的急性病的意外保障，還有上面提到的不在旅行社安排活動范圍內(nèi)的意外保障，如果是自助游，則所有風(fēng)險(xiǎn)都要考慮到。這兩種情況都可以選擇搭配短期旅游意外險(xiǎn)或保障時(shí)間稍長的一年期意外險(xiǎn)。短期意外險(xiǎn)的特點(diǎn)一是保險(xiǎn)期限比較短，一般從1天到30天；二是保費(fèi)低廉，但基本能提供涵蓋意外傷害及醫(yī)療、交通工具意外等各種意外風(fēng)險(xiǎn)保障。而一年期的意外險(xiǎn)費(fèi)用雖然比短期意外險(xiǎn)稍高，卻能解決一年之內(nèi)的意外保障需要。

　　2、境外游“緊急救援”最重要

　　境外旅游人生地不熟，語言又不通，遇到困難時(shí)，救援的需求是最迫切的，比如行李護(hù)照丟失時(shí)能馬上聯(lián)系到熱線幫助，突發(fā)急性病時(shí)能夠緊急安排就醫(yī)。因此，選擇境外旅游險(xiǎn)首先要考慮遇到困難是否馬上能聯(lián)系到專業(yè)的機(jī)構(gòu)得到救助，也就是說，要考慮救援項(xiàng)目是否完善，救援渠道是否可靠。市場上不少保險(xiǎn)公司都跟專業(yè)的全球救援機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，能為客戶提供熱線服務(wù)、安排住院就醫(yī)等諸多境外救援服務(wù)。

　　拖家?guī)Э诔鼍陈糜?，還要特別注意保險(xiǎn)對承保年齡的限制。很多保險(xiǎn)公司有16周歲至65周歲的投保年齡限制，這會將許多出游的老人和小孩排除在投保范圍外。因此在購買保險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)該特別留意選擇對境外旅游的小孩和老人有額外照顧的，對大家庭來說是個不錯的選擇。